農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見
來源:云南培訓(xùn)認(rèn)證網(wǎng) 閱讀:4425 次 日期:2009-03-26 13:48:34
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第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社(以下簡稱信用社)的信貸服務(wù)水平,增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入,簡化貸款手續(xù),更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī),特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組,信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

第二章 借款人條件及借款用途

第四條 借款人應(yīng)具備下列條件:

(一)需要生產(chǎn)資金;

(二)具有完全民事行為能力;

(三)遵守聯(lián)保協(xié)議;

(四)從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動;

(五)借款人在得到貸款前,應(yīng)在信用社存入不低于借款額5%的活期存款。

第五條 聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的5-10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責(zé)任包括:

(一)負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還;

(二)在貸款本息未還清前,成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財產(chǎn);

(三)聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在借款人不能按期歸還貸款本息時,代為還款;

(四)在小組全體成員還清所欠款項的前提下,成員可以自愿退出小組;經(jīng)小組成員一致決定,可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員,小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序:

(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;

(二)加工、手工、商業(yè)等個體工商戶貸款;

(三)其他貸款。

第三章 貸款的發(fā)放及管理

第七條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后,借款時應(yīng)分別填寫借款申請表(樣本見附表1),經(jīng)信用社審查同意后,與借款人簽訂借款合同(樣本見附表2)。

第八條 信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。

第九條 貸款時,按借款額的1%設(shè)立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶,歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后,小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

第十條 貸款發(fā)放后,民主選舉產(chǎn)生的聯(lián)保小組組長應(yīng)協(xié)助信用社信貸人員管理貸款,及時了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

第十一條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點,制定符合實際的分期還款計劃。借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的時間,分期、按時足額歸還貸款本息。

第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的年平均收入。此后,可根據(jù)借款人還款情況是否良好,逐次增加借款額度。

第十三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定,原則上不得超過一年。

第四章 利率

第十四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率和方式及結(jié)息的辦法由信用社在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下,根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定。

第十五條 信用社對小組成員的存款利率實行上下限管理;在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率,最高不超過法定活期存款利率加一個百分點的范圍內(nèi),由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

第五章 附則

第十六條 本指導(dǎo)意見未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各地可根據(jù)本指導(dǎo)意見,結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況由農(nóng)村信用社地(市)聯(lián)社,沒有設(shè)立地(市)聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法,并報人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/P>

第十八條 本指導(dǎo)意見由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

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