一、存    款

農(nóng)村存款包括個人儲蓄和農(nóng)村企事業(yè)單位存款兩部分。二者都是農(nóng)民個人或企事業(yè)單位與銀行等金融單位發(fā)生的一種信用關(guān)系。

(一)儲蓄常識

儲蓄，是把個人收入中節(jié)余的或暫時不用的錢存人銀行或農(nóng)村信用社，以備后用并獲取利息的一種經(jīng)濟(jì)行為。儲蓄的好處有：一是把錢存入銀行或農(nóng)村信用社最安全，最保險，可以有效地防止因鼠咬、霉?fàn)€、偷盜等可能帶來的損失；二是可以積少成多，集中財力辦建房、結(jié)婚、生產(chǎn)、投資、養(yǎng)老等大事；三是可以為國家集聚資金，支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。我國的儲蓄原則是：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。居民個人所持有的現(xiàn)金是個人財產(chǎn)，任何單位和個人均不得以各種方式強(qiáng)迫其存入或不讓其存入儲蓄機(jī)構(gòu)。同樣，居民可根據(jù)其需要隨時取出部分或全部存款，儲蓄機(jī)構(gòu)不得以任何理由拒絕提取存款，并要支付相應(yīng)利息。儲戶的戶名、賬號、金額、期限、地址等均屬于個人隱私，任何單位和個人沒有合法的手續(xù)均不能查詢儲戶的存款，儲蓄機(jī)構(gòu)必須為儲戶保密，為農(nóng)民或農(nóng)村企業(yè)單位辦理儲蓄存款提供安全保障。

(二)儲蓄的種類

1．活期儲蓄?；钇趦π钍侵覆淮_定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社開辦的活期儲蓄根據(jù)存取方式不同分為三種形式：(1)活期存折儲蓄?；钇诖嬲蹆π铋_戶時l元起存，多存不限，存取自由，靈活方便，每年結(jié)息一次，中途銷戶，不論存期長短，一律計付利息。其特點(diǎn)是適應(yīng)性強(qiáng)，適合于個人生活待用款和暫時不用、閑置時間不長的款項的存儲。(2)活期存單儲蓄，指一次性存入、一次性支取的活期儲蓄存款。該種儲蓄一次存入，一次支取，金額、存期都不受限制，儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單作為存款憑證，憑存單隨時支取，按實(shí)存天數(shù)計息，利隨本清。(3)活期支票儲蓄，是一種以個人存款作保證，以支票作為支付結(jié)算憑證，由存款人簽發(fā)給收款人到辦理支票業(yè)務(wù)的銀行辦理支現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期儲蓄存款。支票規(guī)定一定的有效期和簽發(fā)的最低金額。適用于存取金額較大，存取頻繁，信譽(yù)較好的儲戶。

2．定期儲蓄。定期儲蓄是儲戶在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。(1)整存整取定期儲蓄，是指約定存期、整筆存人、到期一次支取本息的一種儲蓄。其特點(diǎn)是：存期長、穩(wěn)定性強(qiáng)、利率較高。它適合于較長時間不用的生活節(jié)余款以及個人積蓄的存儲。該種儲蓄50元起存，多存不限，存期分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年，不同檔次執(zhí)行不同利率，存期越長，利率越高。(2)零存整取定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，每月固定存額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲蓄。該種儲蓄一般5元起存，存期分為1年、3年、5年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，可在次月補(bǔ)齊，到期支取時按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算利息。這是為了適應(yīng)人們把零星節(jié)余積攢成整數(shù)的需要而設(shè)置的。(3)整存零取定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，一次存入一筆較大的整數(shù)，分期陸續(xù)平均支取本金，到期支取利息的一種儲蓄。該種儲蓄1000元起存，存期分1年、3年、5年。支取期由儲戶與儲蓄機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。(4)存本取息定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄。該種儲蓄5000元起存，存期分1年、3年、5年，可以1個月或幾個月取息一次，由儲戶與儲蓄機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。(5)定活兩便儲蓄，是指存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的儲蓄種類。該儲蓄一般50元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名不掛失。利息按存期長短分檔打折計息。(6)個人通知儲蓄存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。(7)教育儲蓄存款。起存和到期支取時，須有學(xué)校提供的證明；起存金額的下限不低于50元；最高限額為2萬元，即起存金額乘以存期月份不超過2萬元；可多筆預(yù)存，不得隔雙月以上補(bǔ)存；按實(shí)際存期積數(shù)計息，不繳納利息稅；不辦理部分提前支??；提前支取以實(shí)際存期和規(guī)定檔次利率計息。